Wallethub avis et notation

Il existe de nombreux outils de finances personnelles conçus pour vous aider à gérer ou à faire fructifier votre argent de différentes manières. Outil en ligne gratuit, WalletHub se concentre sur vos cartes de crédit, vos emprunts et certains autres comptes financiers. Votre compte WalletHub affiche votre pointage de crédit en évidence, ce qui vous donne une idée de son objectif. C'est un bon service, mais pas aussi précieux que Editors 'Choice Mint.com, qui surveille tous vos comptes financiers, allant des transactions individuelles aux cartes de crédit et de débit, en plus de vous donner une vue d'ensemble. La Monnaie possède également des outils de budgétisation et des applications mobiles, ce que WalletHub n'a pas. Les deux ne sont pas mutuellement exclusifs, vous pouvez donc les utiliser tous les deux.

Prix ​​et collecte d'informations

WalletHub est gratuit, mais vous devez fournir des informations personnelles pour que le service fonctionne. Ces informations incluent votre adresse, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale.

La plupart des outils de finances personnelles en ligne requièrent que vous fournissiez une sorte d'informations personnelles pour pouvoir extraire automatiquement des données en votre nom. C'est un avantage énorme qui entraîne moins d'erreurs humaines que l'ancien logiciel de finances personnelles à saisie manuelle.

Si vous êtes catégoriquement opposé à la divulgation de vos informations, vous avez toujours le choix. YNAB (il signifie «Vous avez besoin d’un budget») et Mvelopes sont deux bonnes options. Les deux sont en ligne mais vous permettent d’utiliser des méthodes de comptabilisation par saisie manuelle plutôt que de vous connecter à vos comptes bancaires ou d’utiliser vos informations personnelles pour y accéder. Ces outils ne sont vraiment que pour la budgétisation, cependant.

À l'aide des informations personnelles que vous fournissez, WalletHub extrait votre rapport de crédit de TransUnion. Votre rapport de crédit contient toutes sortes d'informations sur vos finances personnelles, y compris des prêts et des cartes de crédit à votre nom, ainsi que sur le solde de vos comptes et les retards de paiement que vous avez effectués. Parfois, WalletHub vous dira qu'il a besoin d'informations supplémentaires sur un compte pour bien le contrôler. Par exemple, pour tester le service, je devais vérifier les taux d’intérêt de certaines des cartes de crédit que j’avais ouvertes, saisir leurs frais annuels et choisir les récompenses que je recevais avec elles.

Sécurité et confidentialité

Lorsque vous êtes connecté à votre compte, WalletHub affiche de nombreux détails sur votre dossier de crédit et votre historique, et vous ne voulez probablement pas que quelqu'un d'autre obtienne ces informations. Mais en raison du mode de fonctionnement de WalletHub, un pirate informatique entré dans votre compte ne pouvait ni déplacer ni voler de l’argent directement dans WalletHub. C'est bon. WalletHub n'affiche pas non plus les numéros de compte, ce qui est également une bonne chose.

Néanmoins, vous ne voudriez pas qu'un pirate informatique connaisse toutes les marges de crédit que vous avez ouvertes et des détails supplémentaires sur ces comptes, tels que les soldes ou la date d'ouverture du compte. Comme pour tout outil ou service financier en ligne, il est très important de disposer d'un mot de passe unique et fort pour protéger votre compte, type qu'il vous faudrait un gestionnaire de mots de passe. Après tout, un mot de passe est votre première ligne de défense.

Un porte-parole de WalletHub a expliqué que le site utilise le même cryptage 128 bits et le même protocole SSL que les institutions financières assurées par la FDIC. Les données personnelles recueillies lors de l'inscription, a-t-elle déclaré, sont anonymisées une fois stockées. Et rappelez-vous que le processus d'inscription ne nécessite que les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, et non le tout. Dans l’ensemble, ce n’est probablement pas moins sûr que de se promener en ville avec les cartes de crédit et votre permis de conduire dans votre portefeuille.

Bien que la plupart des gens ne lisent pas la déclaration de confidentialité et les conditions de service de WalletHub, vous devriez le faire si vous avez des doutes sur la manière dont vos données peuvent être utilisées. Un élément spécifique que je recherche parfois avec les services financiers est de savoir si je peux supprimer mon compte à ma discrétion ou si la société désactive simplement le compte et continue à stocker mes données. La déclaration de WalletHub indique que la société supprimera vos données, mais que des copies résiduelles de vos informations risquent de rester sur ses serveurs pendant un certain temps. Néanmoins, le langage est clair: la société transmettra vos informations à votre demande.

On ne peut pas en dire autant du Crédit Karma. La suppression de votre compte ne supprime pas vos données. Au bout de deux ans, la société anonymise vos informations plutôt que de les effacer des dossiers. Les différences dans les déclarations de confidentialité et les conditions d'utilisation m'amènent à préférer légèrement WalletHub à Credit Karma.

Comment WalletHub gagne-t-il de l'argent?

WalletHub, Mint et Credit Karma ont tous des modèles commerciaux similaires. Le principal moyen de gagner de l’argent est de vous montrer des offres de produits financiers. Lorsque vous vous inscrivez à l'un de ces produits via le site, ils sont payés. Les s vous sont personnalisés en fonction des informations dont le site dispose à propos de votre processus d'inscription et de votre rapport de crédit.

Parce que WalletHub et les autres services de finances personnelles connaissent le type de comptes financiers que vous possédez, les taux d’intérêt qui s’y rapportent, etc., ils sont très aptes à trouver des offres de comptes qui vous seront bénéfiques sur le plan financier. WalletHub présente ces offres de manière exploratoire. Dans un menu déroulant, vous pouvez choisir le type d'offres que vous souhaitez examiner, telles que les prêts-auto, les hypothèques, les CD / comptes d'épargne, les cartes de paiement prépayées, etc. Cette configuration vous donne beaucoup de contrôle sur la recherche d'un service financier dont vous avez réellement besoin. WalletHub vous propose également des filtres vous permettant de faire une recherche approfondie et de trouver les comptes qui correspondent réellement à vos critères.

WalletHub fait un bon travail en vous montrant des annonces vraiment pertinentes. Par exemple, il existe une fonction de calculatrice dans laquelle vous pouvez entrer des détails sur les problèmes financiers que vous devez calculer, tels que le temps qu'il vous faudra pour rembourser un solde hypothécaire, un prêt auto ou une carte de crédit. WalletHub fait le calcul, vous montre un tableau d'informations basé sur tout ce que vous avez entré. Les offres, bien sûr, suivent naturellement à partir de là. Si vous indiquez à WalletHub que vous souhaitez payer une carte de crédit ayant un taux d'intérêt de 16%, vous verrez des offres de cartes de crédit à taux réduit et probablement aussi des offres de transfert de solde.

Rapport de crédit et score

Lorsque vous vous connectez à votre compte WalletHub, vous voyez un cadran avec un pointage de crédit. Ce score provient de TransUnion et est basé sur le modèle VantageScore 3.0. Ce n'est pas la même chose qu'un score FICO, qui est celui que la plupart des prêteurs tirent lorsqu'ils décident de prendre ou non un risque de crédit. Le VantageScore 3.0 de One est souvent très similaire au score FICO, mais il n'est pas garanti qu'il soit identique. Il est généralement préférable de penser que votre VantageScore est une approximation approximative de votre score FICO.

Votre pointage de crédit peut changer tout le temps en fonction de différents facteurs concernant votre historique de crédit et votre utilisation. Par exemple, le fait de charger des achats sur des cartes de crédit, même si vous le remboursez plus tard, peut entraîner de petites fluctuations quotidiennes de votre pointage de crédit. Les changements les plus importants prennent généralement des mois, voire des années, car ils sont basés sur des facteurs à long terme, tels que votre cohérence dans le remboursement des prêteurs et la longueur de vos antécédents de crédit.

WalletHub met à jour votre pointage de crédit quotidiennement. Credit Karma est mis à jour chaque semaine. La menthe le fait tous les trimestres. Il peut sembler que vous obteniez la meilleure offre avec WalletHub, mais avez-vous besoin de connaître votre pointage de crédit chaque jour? Probablement pas, mais c'est à vous de décider.

En plus d’afficher votre pointage de crédit auprès de TransUnion, WalletHub génère également votre dossier de crédit complet, de la même manière que Credit Karma et Mint. La Monnaie n'annonce pas qu'elle fournit votre rapport de crédit en tant que tel, mais elle le fournit. Et Credit Karma ne tire pas qu'un seul rapport de crédit, mais deux (de TransUnion et d'Equifax). L'examen de votre dossier de crédit n'affecte pas votre pointage de crédit, car il s'agit d'une demande informelle. Les demandes modérées n'affectent pas votre score, mais les demandes difficiles le sont. Une question difficile est ce qui se passe lorsque vous demandez un nouveau compte ou un nouveau service financier.

En vertu de la législation américaine, les adultes ont le droit de recevoir gratuitement trois rapports de solvabilité chaque année. Ces trois rapports de solvabilité proviennent des trois agences d'évaluation du crédit, TransUnion, Equifax et Experian, bien que vous deviez les obtenir via AnnualCreditReport.com. Étant donné que de nombreux sites portant des noms similaires sonnent pour vous facturer ces rapports, le meilleur moyen d’obtenir vos rapports gratuits est de commencer par une adresse Web.gov (usa.gov/credit-reports). Tout cela pour dire que vous n'avez besoin d' aucune de ces applications de crédit, telles que WalletHub ou Credit Karma, pour obtenir vos rapports de crédit gratuitement. Mais ils sont utiles dans la mesure où ils vous permettent de surveiller les changements qui apparaissent dans votre dossier de crédit tout au long de l’année.

WalletHub surveille également les modifications apportées à votre dossier de crédit dans le cadre de son service gratuit. J'utilise WalletHub depuis plus d'un an, période pendant laquelle j'ai postulé pour un nouveau service financier. WalletHub m'a envoyé des alertes par e-mail chaque fois que quelque chose changeait dans mon dossier de crédit, par exemple lorsque j'ai présenté une demande et que le prêteur avait pris une décision.

Un autre avantage de WalletHub est son analyse de crédit, destinée à vous aider à comprendre pourquoi votre pointage de crédit est ce qu'il est. L'analyse de crédit est une liste de différents facteurs qui influent sur votre crédit - tels que l'historique des paiements, l'âge du compte et les demandes de crédit strictes -, ainsi qu'une explication de chacun d'eux et une note en lettres pour chacun. Credit Karma explique de la même manière différents facteurs qui affectent votre pointage de crédit, bien qu'au lieu de leur attribuer une note alphabétique, il indique si chaque facteur a un impact élevé, moyen ou faible sur votre score, ce qui ne vous donne pas de retour immédiat ou clair sur votre propre situation.

Par exemple, Credit Karma me dit que j'ai une utilisation de crédit de 6% et que cette utilisation a un impact important. Mais je dois cliquer pour obtenir plus d'informations avant d'apprendre que 6% sont considérés comme excellents. Avec WalletHub, je constate immédiatement que mon utilisation de crédits a la note A. Un autre exemple est que WalletHub m’a attribué un B à l’âge du compte, alors que Credit Karma m’a dit que j’avais un âge moyen de 8 ans et 9 mois, et cet âge. a un impact moyen.

Si vous avez des questions sur votre situation financière, vous pouvez les poser sur le forum de WalletHub. N'importe qui peut poser des questions, qui peuvent être génériques ou très spécifiques à votre situation. Les experts en finance de la communauté en ligne apportent des réponses, et la communauté formule des réponses qu’elles jugent meilleures.

Rapport de crédit et score fiable et gratuit

WalletHub est un très bon outil pour obtenir gratuitement votre dossier de crédit et votre score de TransUnion, mis à jour quotidiennement. Il offre une mine d'informations éducatives sur le crédit personnel et la publicité de ciblage est l'une des plus utiles et des plus pertinentes que j'ai vues.

Pour la gestion de vos finances personnelles, je recommande quand même Mint, car cela vous donne une idée précise de ce qui se passe dans tous vos comptes à tout moment. De plus, il dispose d'outils pour la budgétisation, l'établissement d'objectifs financiers et plus encore. La menthe est la meilleure application de finances personnelles qui soit. WalletHub a certainement sa place, et rien n’empêche de l’utiliser à la fois avec Mint. Mais vous vous retrouverez beaucoup plus souvent chez Mint, alors que les utilisations pratiques de WalletHub sont moins fréquentes.