Conseils fiscaux pour les déclarants électroniques de dernière minute

Le jour de l'impôt n'est pas loin. Si vous n'avez pas encore payé vos impôts, il est temps de faire le bon choix et de vous mettre au travail.

Si vous avez tergiversé, vous n'êtes pas seul. Un Américain sur sept dépose ses données la dernière semaine, selon FiveThirtyEight . Ils - et vous-même - ne disposent pas de plus de temps pour déposer leurs impôts fédéraux comme nous l’avons fait depuis trois ans. La plupart d’entre nous doivent envoyer leurs déclarations par courrier électronique ou par la poste au plus tard le lundi 15 avril à 23 h 59.

Les gens du Maine et du Massachusetts sont l'exception. Ils célèbrent la fête des patriotes ce lundi et mardi. Le 16 avril est la journée de l'émancipation dans le district de Columbia. Par conséquent, peu de choses se font dans la capitale nationale ce jour-là. Tout le monde est de retour au travail le mercredi 17 avril et les résidents du Maine et du Massachusetts doivent déposer leur dossier d'ici la fin de la journée.

Certains délais de dépôt des déclarations d’État sont encore plus longs. Les Oklahomans arrivent au 20 avril. Les Hawaiiens arrivent au 22 avril. Les habitants du Delaware et de l'Iowa arrivent au 30 avril. Les habitants de la Virginie et de la Caroline du Sud reçoivent jusqu'au 1 er mai. La plus longue extension est celle de la Louisiane..

Si vous habitez en Alaska, en Floride, au Nevada, au New Hampshire, dans le Dakota du Sud, au Tennessee, au Texas, à Washington ou dans le Wyoming, vous n'avez pas à vous soucier de l'impôt sur le revenu de l'État, bien que les citoyens de NH et de TN soient imposés sur les intérêts et les taxes. dividendes.

Classement sans tracas

Le classement n'a pas besoin d'être compliqué. Le logiciel de préparation des déclarations de revenus d'aujourd'hui vous guide sans effort dans les étapes nécessaires pour produire une déclaration propre et correcte dans les meilleurs délais. Le logiciel enregistre votre travail au fur et à mesure, commencez dès maintenant et terminez lorsque vous avez tous les documents nécessaires. Légalement, la plupart des documents fiscaux tels que les W-2, 1099, etc., devraient être envoyés avec un cachet de la poste avant le 31 janvier, à quelques exceptions près.

Ne déposez pas avant d'avoir obtenu tous les formulaires. Non seulement cela vous donne-t-il une cible plus grande pour une vérification, cela signifie plus de paperasse plus tard lorsque vous déposez une modification (formulaire 1040X; vous avez trois ans à compter de la date de dépôt initiale pour déposer une modification afin d'obtenir un remboursement, et 1040X ne peut pas être déposé en ligne, seulement envoyé par la poste). Mieux vaut déposer une extension (voir ci-dessous).

Le dépôt électronique est la voie à suivre. (Si vous ne me croyez pas, lisez Comment obtenir un remboursement plus important avec le logiciel Tax.) Peut-être que mieux encore, neuf déclarants sur 10 reçoivent un remboursement dans un délai de 21 jours, contre six semaines pour les déclarants sur papier. Même l'IRS le préfère.

Selon certaines informations, les déclarations de 2019 seraient peut-être plus lentes, en raison de la fermeture du gouvernement au début de l'année. Jusqu’à présent, les appels lancés par la Fondation nationale des contribuables (NTUF) visant à prolonger les délais en raison de la fermeture n’ont pas été entendus.

En 2015, le nombre de vols de remboursement a considérablement augmenté - 1, 2 million de déclarations frauduleuses ont été produites pour 7, 2 milliards de dollars. L’IRS et les États américains cherchent désespérément à lutter contre la fraude en matière de remboursement d’impôts, et le report des remboursements pour vérifier les pièces d’identité est devenu la norme, en particulier pour ceux qui bénéficient du crédit d’impôt sur le revenu gagné ou du crédit d’impôt supplémentaire pour enfant. Les fraudeurs adorent les crédits, car même un revenu à faible revenu qui ne doit rien ne pourrait être admissible.

L'IRS n'acceptera qu'un seul retour par numéro de sécurité sociale. Par conséquent, le dépôt anticipé signifie vaincre les fraudeurs. L'obtention d'un rejet sur une déclaration produite par voie électronique est le premier signe que votre identité peut être compromise. Résoudre ce problème peut être un véritable problème, à commencer par un rapport de fraude.

Autrement dit, s’il faut plus de temps pour obtenir votre remboursement, fermeture du gouvernement de côté, c’est peut-être pour une bonne raison. Les filtres anti-fraude IRS sont plus stricts, attrapant plus de déclarants légitimes dans leurs griffes. En 2015, 40% des 4, 8 millions de dollars déclarés frauduleux par l'IRS ne l'étaient pas. À la fin de 2018, la fraude était en baisse de 72%, selon l'IRS.

L'année dernière, il y avait autre chose à craindre. L'IRS a émis un avertissement concernant les fraudeurs ayant déposé des déclarations de revenus sur votre compte, même si vous ne les avez pas déclarés. Ça sonne bien, mais ensuite les méchants ont essayé de vous amener en leur donnant l'argent. Il s’agissait d’un stratagème de phishing + fraude + ingénierie sociale qui pourrait encore fonctionner cette année. Si vous recevez un remboursement erroné, contactez votre banque et demandez-leur de renvoyer le remboursement à l'IRS, puis appelez l'IRS au 800 829-1040 pour les particuliers ou au 800 829-4933 si c'est pour votre entreprise et expliquez-lui ce qui s'est passé. Vous pouvez lire beaucoup plus à ce sujet dans Forbes.

Et si vous recevez un courrier électronique de l'IRS, ou plus particulièrement un courrier électronique, méfiez-vous des libellés tels que "Vous devez mettre à jour votre fichier électronique IRS immédiatement", car cela pourrait également être une arnaque au phishing. Transférez les courriels à ou appelez les numéros ci-dessus.

J'espère que vous êtes passé à côté de tout cela parce que vous avez déjà déposé. Mais si c'était le cas, vous ne liriez pas un article avec le titre sur les déposants électroniques de dernière minute. Alors continuez votre lecture pour avoir un aperçu de ce que vous devez savoir.

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Le logiciel de préparation des déclarations de revenus en ligne compte de grands et de petits noms, mais cette année, seul H & R Block Deluxe 2019 remporte le Choix des rédacteurs. Intuit TurboTax Deluxe 2019 est le seul autre logiciel à obtenir une note aussi élevée.

Tous les prix varient de la version gratuite pour le dépôt fédéral aux forfaits premium. Chacune offre une variété de moyens pour réclamer des remboursements, formuler des recommandations pour éviter un audit et offrir une forme de garantie d'exactitude.

Si vous devez enregistrer sur votre téléphone, voici notre choix pour les meilleures applications fiscales mobiles.

Si vous êtes un pigiste, ce guide vous aidera à déterminer le bon logiciel d’impôt.

Ignorer le comptable en cas de retard

Si vous n'allez pas prolonger vos fonctions mais que vous ne voulez pas vous classer vous-même, il est peu probable que vous fassiez appel à un comptable. La plupart des comptables veulent que vous leur apportiez tout en janvier ou en février; ils sont tous dans les mauvaises herbes pendant le mois d'avril.

C'est dommage si vous gagnez moins de 54 000 $ par an ou si vous êtes handicapé. Dans le cadre du programme d'assistance fiscale pour les volontaires (VITA), de telles circonstances vous rendent éligible pour une préparation de déclaration en personne gratuite, généralement par l'intermédiaire de centres communautaires locaux. Il en va de même pour les personnes de plus de 60 ans qui participent au programme de conseil fiscal pour personnes âgées (TCE).

Prolongations, pénalités et quand payer

Si vous savez qu'un remboursement fédéral est dû, vous êtes autorisé à déposer en retard. En effet, votre punition habituelle pour dépôt tardif consiste en un pourcentage de votre remboursement. Si vous devez de l'argent, votre remboursement est de zéro dollar et vous ne pouvez pas obtenir d'argent à partir de zéro.

En fait, le gouvernement apprécierait que les personnes qui obtiennent un remboursement ne déposent pas leurs déclarations en retard. Il préfère collecter de l'argent. Ou gardez-le: si vous attendez assez longtemps - trois ans - votre remboursement devient la propriété du gouvernement. Alors, vraiment, n'attendez pas.

Cela ne s'applique pas aux États, cependant. Déposez les taxes d'état à temps, que vous payiez ou non.

Pour les Luddites qui craignent le dépôt électronique, un certain nombre de bureaux USPS sont ouverts jusqu'au 15 avril à minuit - et vous devez avoir un timbre postal à 23 h 59 min 59 s ou vous êtes en retard. Utilisez l'outil USPS.com Locations pour trouver le bureau le plus proche de vous qui sera ouvert, mais appelez pour vous en assurer.

Si vous ne déposez pas avant le 15 avril (même pas une extension), mais que vous devez de l’argent, les sanctions pécuniaires sont 5% de tout impôt impayé dû pour chaque mois que vous ne déclarez pas, jusqu’à 25% du total dû. En plus de cela, vous devez faire face à l'IRS, qui devrait être assez punitif C'est juste pour le dépôt en retard.

Il y a ensuite une pénalité pour retard de paiement: 0, 5% supplémentaire par mois. Il n'y a pas de délai de prescription pour les retards - l'IRS viendra après ce que vous devez, même dans 80 ans, si vous restez aussi longtemps. La morale est, fichier même si vous ne pouvez pas payer ce que vous devez. La pénalité pour ne pas déposer est bien pire que celle pour ne pas payer.

Vous pouvez toujours déposer une extension. Le formulaire 4868 («Demande de prorogation automatique du délai de production de la déclaration de revenus des particuliers des États-Unis») fait partie de votre logiciel de déclaration électronique. Elle doit également être produite au plus tard le 15 avril, tout comme une déclaration de revenus standard. Cela vous donne six mois supplémentaires pour traiter les documents fédéraux jusqu'au 15 octobre 2017; pour les états cela varie.

Il y a un problème. Si vous devez de l' argent, obtenir une prolongation ne signifie pas que vous devrez payer plus tard. Vous devez payer au moins 90% de ce que vous devez avant le 15 avril. (Rappelez-vous que cela vaut mieux que de payer la pénalité de 5% par mois que vous recevez si vous ne faites même pas une extension.)

Déductions, si possible

Il y a des chances que vous fassiez partie des centaines de milliers de citoyens américains cette année qui ne se donnent même pas la peine de détailler et de réclamer des déductions. En effet, la déduction standard pour la plupart a été tellement augmentée - c'est presque le double - que les déductions détaillées ne valent peut-être pas la peine. Vous serez aussi susceptibles, sinon plus, d’obtenir un remboursement sans effectuer le travail supplémentaire.

De plus, de nombreuses déductions ont été supprimées en vertu de la soi-disant Loi sur la réduction de l’impôt et la création d’impôt, qui a radicalement changé la donne pour les contribuables cette année. Il n'y a plus de déductions pour: les exemptions personnelles, les déductions SALT, les frais de déménagement, les dépenses de travail (jusqu'en 2025) ou même les frais de préparation des déclarations.

Si vous demandez toujours des déductions, voici quelques-uns que vous pouvez utiliser à la dernière minute pour vous aider, même si l'année d'imposition 2018 est révolue depuis longtemps.

• Jusqu'au 15 avril 2019, vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel et déduire le montant de votre revenu. Pour les impôts 2018, vous pouvez verser jusqu'à 5 500 $ ou 6 500 $ si vous avez plus de 50 ans. (L'année prochaine, chacun augmentera de 500 $.)

• Vous pouvez toujours cotiser à un compte d'épargne-retraite simplifié IRA ou SEP IRA et / ou santé pour l'année 2019. Pour le SEP-IRA, la limite est fixée à 55 000 USD, soit 20% du revenu net, selon la priorité. Pour la HSA, ne dépassez pas la contribution maximale de 3 450 $ pour les individus ou de 6 900 $ pour les familles. Vous pouvez ajouter 1 000 $ si vous avez plus de 55 ans.

Besoin de trouver plus de déductions? Essayez ces:

• Es-tu volontaire? Vous ne pouvez pas déduire votre temps ou vos dépenses personnelles comme le déjeuner tout en aidant, mais vous pouvez réclamer jusqu'à 14 cents par kilomètre parcouru avec votre propre voiture lorsque vous voyagez pour des actes volontaires pour un organisme à but non lucratif. Parking et péages aussi. (C'est vrai, vous pouvez réclamer des kilomètres pour faire du bénévolat, mais pas pour travailler réellement.)
• Si vous payez directement pour des lunettes ou des contacts, des examens chez n’importe quel médecin, des nettoyages aux dents, des visites à l’hôpital, des factures d’ambulance, etc., au cours de l’année civile 2018 - et que ces frais médicaux totalisent plus de 7, 5% de votre revenu brut ajusté, Vous avez une déduction majeure entre vos mains. Il peut sembler que cela prend beaucoup pour atteindre 10%, mais une année avec une maladie grave peut s’accumuler rapidement.
• Si vous effectuez des travaux d' amélioration de votre maison pour des raisons médicales, comme l'installation d'une rampe d'accès pour fauteuil roulant, vous pouvez déduire ce montant, mais vous devez vous situer à nouveau dans cette limite de 7, 5% avec tous les autres frais médicaux.

Trouvez vos informations manquantes

Inquiet d'un W-2 ou d'un 1099 manquant? Jetez un coup d’œil à votre relevé de notes complet de l’IRS - c’est une liste de toutes les informations sur le revenu et les salaires qui vous ont été rapportées au cours de l’année. Vous le trouverez à la page IRS intitulée Welcome to Get Transcript.

Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro ITIN, votre date de naissance, votre statut de déclaration et votre adresse postale pour une transcription en ligne pouvant être imprimée.

Cependant, il est difficile: il n'accepterait pas mon numéro de téléphone portable, requis pour une authentification supplémentaire, alors je dois attendre pour obtenir un code d'activation envoyé par la poste.

Connaissez votre code PIN IP (si nécessaire!)

Pour un groupe restreint de citoyens, principalement ceux dont le numéro de sécurité sociale peut être compromis, l'IRS attribuera un numéro d'identification personnel à six chiffres (code confidentiel IP). C'est un autre identifiant extra-gouvernemental qui pourrait rendre les défenseurs de la vie privée apoplectiques mais aiderait l'IRS dans sa lutte constante contre la fraude.

Y compris, cela donne aux comptables publics une assurance supplémentaire que vous êtes vous. Si vous en avez déjà un, même dans le cadre d'un programme pilote, il est obligatoire pour toutes les déclarations de revenus futures. Si vous ne trouvez pas votre code PIN IP (il apparaît sur un avis CP01A; vous en recevrez un nouveau tous les ans), accédez à la page Obtenir un code PIN de protection d’identité (code IP) pour le récupérer. Si vous n'avez jamais reçu de code PIN IP dans votre vie, considérez-vous chanceux.

Ne pas transpirer les audits

Beaucoup de gens sont stressés au sujet d’une vérification lorsque l’IRS entre et examine vos dossiers pour s’assurer que vous n’êtes pas un grand menteur en impôt. Un logiciel de préparation de taxe comme ImpôtRapide vous expliquera pourquoi il estime que vous risquez un audit ou non. Les audits ont diminué chaque année depuis 2010 en raison du nombre réduit d'auditeurs de l'IRS. En 2017, 9 510 auditeurs seulement étaient employés - le nombre le plus bas depuis 1953 - et seulement 0, 62% des déclarations de revenus des particuliers étaient examinées.

Les déclarants qui gagnent plus d'un million de dollars par an sont statistiquement plus susceptibles d'être inspectés, quoi qu'il en soit - 4, 37% des réponses des ménages à revenu élevé sont examinées. Désolé, Richie Rich. Il en va de même pour les personnes vivant à l'étranger.

Il peut y avoir des vérifications aléatoires, mais si vous n'avez jamais fait l'objet d'une vérification auparavant, il est peu probable que cela se produise maintenant si vous ne signalez aucune alerte dans votre dossier. Les réductions de budget et de personnel signifient que c'est encore moins probable. La chose la plus importante est de ne pas se démarquer. L'IRS utilise des algorithmes, comme tout le monde, pour déterminer qui, dans votre tranche de revenu, est unique, se distingue et se fait remarquer. La modification de vos impôts est un autre drapeau rouge qui augmente le risque de vérification, utilisez donc un logiciel pour classer avec précision la première fois.

Selon Forbes, il existe d’autres moyens d’être audités: avoir des comptes à l’étranger, faire des déductions incroyablement importantes, protester publiquement contre le paiement d’impôts (puis ne pas payer!), Avoir une entreprise qui fait toujours état de pertes (ne soyez pas mauvais homme d’affaires), essayez de supprimer vos passe-temps ou faites beaucoup d’erreurs de calcul dans vos déclarations. Ce dernier ne pose pas de problème si vous utilisez un logiciel de préparation de taxe.

Au moins un comptable affirme qu'un bon moyen d'éviter les audits est de toujours demander une prolongation et de soumettre des documents fiscaux au plus fort de l'été, car les auditeurs aiment aussi les vacances.

Attention aux appels arnaques

En 2015, les appels frauduleux de personnes / robots prétendant être l'IRS exigeant des paiements d'impôts étaient à la hausse et persistaient jusqu'en 2018. La plupart des appels sont falsifiés pour apparaître comme s'ils venaient de l'indicatif régional 202 de Washington DC pour leur donner un air de légitimité. Mais ils peuvent provenir des codes régionaux de Washington, de New York et du Texas, entre autres.

Même si l'appelant qui prétend être de l'IRS connaît votre nom ou d'autres informations personnelles, il s'agit d'une arnaque: l'IRS ne vous appellera jamais pour exiger un paiement immédiat. Il ne demandera certainement pas un numéro de carte de crédit ou de débit par téléphone. Le premier point de contact de l'IRS est toujours le courrier et vous avez le droit de faire appel avant de payer un centime, même à l'IRS. Tout cela fait partie de la Charte des droits du contribuable.

Si vous recevez un tel appel, signalez-le sur le formulaire de rapport frauduleux sur l'emprunt d'identité par IRS ou appelez le 800-366-4484. Les utilisateurs de smartphones doivent télécharger l'application Hiya (gratuite sur Android et iOS), qui intègre une fonction de détection du spam intégrée destinée aux téléphones. Si vous signalez un appel à Hiya, il ajoute tout nouveau numéro à la base de données pour aider les autres.