Les baisses de cartes de crédit en ligne sont à la hausse; les consommateurs ne sont pas heureux

Lorsque le serveur revient à votre table et annonce à haute voix que votre carte de crédit a été refusée, vous souhaitez vous enfoncer à travers le sol, embarrassé. Avoir votre carte refusée chez un commerçant en ligne n'approche pas ce niveau d'humiliation publique, mais ce n'est toujours pas une expérience agréable. Selon un rapport publié aujourd'hui, le nombre de cartes de crédit en ligne diminue de plus en plus, et personne ne s'en réjouit.

Le rapport provient de TrustInsight, une division de 41st Parameter, qui est à son tour une division du géant de la notation, Experian. Un sondage mené auprès de 1 000 consommateurs de partout aux États-Unis a révélé que 17% au moins avaient déjà vu un commerçant en ligne rejeter leur carte de crédit.

Qui est refusé?

Le rapport découpe et découpe les données de différentes manières. Les hommes sont plus susceptibles que les femmes de faire l'expérience du rejet de ce type de transaction "carte non présente". Les jeunes, âgés de 18 à 24 ans, ont représenté 27% des baisses, beaucoup plus que tout autre groupe d’âge. Les personnes ayant un niveau de revenu moyen à faible, allant de 20 000 $ à 50 000 $ par an, ont représenté plus du tiers des baisses.

Étant donné que la transaction n’est pas en face-à-face, on peut supposer que la race et l’appartenance ethnique ne seraient pas un problème. Cependant, 30% des clients qui ont été rejetés se sont identifiés comme afro-américains. C'est deux fois plus que ceux qui s'identifient comme Blanc et presque quatre fois plus que les répondants asiatiques. Le deuxième groupe le plus important, Hispanic, s'est établi à 26%.

Le lieu où vous vivez fait également une différence. Les cinq principaux États où les baisses sont les plus importantes représentent un peu moins de 40% du total. La Floride est le chef de file en matière de rejet de cartes de crédit, représentant 11% à elle seule.

Pourquoi est-ce arrivé?

Seulement un tiers des personnes interrogées ont déclaré comprendre pourquoi la carte avait été refusée. Plus de la moitié de ceux-ci ont supposé que leurs propres problèmes financiers avaient déclenché le rejet. Les autres étaient également divisés entre soupçonner d’avoir mal saisi les informations et craindre que la fraude en soit la cause.

L'enquête a également demandé à qui la faute de rejeter la carte. 38% ont estimé que le réseau de carte de crédit était en cause, tandis que 32% se sont reproché la responsabilité. Le commerçant en ligne a également été pris en flagrant délit, avec 31% le blâmant. Enfin, 27% ont estimé que la carte avait été émise par la banque. (Oui, c'est plus de 100%; certains répondants ont clairement fait des choix multiples)

Pas de vente

Le consommateur est vraiment mécontent à ce stade et est sur le point de rendre quelqu'un d'autre malheureux. 14% ont simplement abandonné et annulé l'achat, ce qui représente une perte pour le commerçant. 10% sont passés chez un autre commerçant en ligne, ce qui représente clairement une autre perte. 34% ont essayé une autre carte, ce qui n’est pas formidable pour l’émetteur de la carte refusée. Et au moins la moitié des personnes interrogées ont déclaré avoir téléphoné à l'émetteur à propos du problème, car nous aimons tous écouter de la musique en attente.

Alors, que faut-il faire? Sans surprise. TrustInsight travaille sur une solution, une "norme de confiance en ligne qui fonctionne pour les commerçants, les sociétés de cartes de crédit et les banques émettrices". Compte tenu des pertes déclarées de 40 milliards de dollars dues à des baisses inutiles des cartes de crédit, ces marchands ont vraiment besoin d'une meilleure solution. Vous pouvez lire le rapport complet sur le site Web de TrustInsight ou cliquer sur l'image ci-dessous pour afficher l'infographie en taille réelle.