Table des matières:
Outils de point de vente pour les entreprises de briques et de mortier- Solutions de paiement en ligne pour les entreprises de commerce électronique
- Les paiements mobiles fusionnent commodité et sécurité
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La configuration des services de paiement et de traitement des cartes de crédit peut être un processus complexe et fastidieux, mais qui évolue rapidement. Auparavant, les entreprises avaient besoin d’une ligne téléphonique physique, louaient des machines à cartes de crédit et prenaient en compte les frais de traitement et autres frais liés au coût de leurs affaires. Les entreprises limitaient également leur potentiel de revenus en fonction des solutions de paiement ou des cartes de crédit qu'elles acceptaient ou non. En cette deuxième journée de la Semaine nationale de la petite entreprise, poursuivez votre lecture pour découvrir les solutions de paiement novatrices disponibles pour votre petite entreprise et savoir comment choisir celle qui vous convient le mieux.
M. Hines a déclaré que les PME commencent souvent par s’appuyer sur un logiciel de comptabilité destiné aux petites entreprises. "De nombreux nouveaux fournisseurs de technologie financière adoptent une approche centralisée et aident les PME non seulement à la comptabilité quotidienne, mais également aux paiements, à la paie, à la facturation et aux recouvrements", a déclaré Hines. "Les sociétés Fintech s'associent généralement avec une banque située à l'arrière-plan, cachant ainsi la complexité de l'intégration et de la connectivité de leurs clients PME."
Des solutions de paiement innovantes ont permis aux applications financières, aux smartphones et même aux smartwatches de payer de manière viable. Les services de paiement mobiles apportent la simplicité de héler un Uber aux paiements. Envoyer de l'argent en quelques minutes à votre ami depuis une table de restaurant ou à votre fournisseur situé à 3 000 km ne prend plus que quelques clics sur une application pour smartphone.
Le grand changement et l’opportunité se résument au choix des solutions. «Là où les petites entreprises n’avaient auparavant accès qu’aux services bancaires de détail, de nombreuses fintech se battent pour le lancement de services innovants, économiques et intuitifs pour ce segment bancaire sous-desservi», a déclaré Hines.
(Crédit image: Statista )
Outils de point de vente pour les entreprises de briques et de mortier
Un commerçant basé dans le commerce de détail qui vend des biens et des services dans un magasin physique ou tout autre lieu fixe devra envisager une solution de point de vente. Dans le paysage actuel des paiements, peu d'entreprises peuvent se comparer à la suite de solutions de paiement au point de vente Square. Choix de choix des rédacteurs PCMag pour sa structure de prix flexible mais prévisible, Square Point of Sale repose sur un service de traitement de cartes de crédit renommé qui donne aux PME une grande latitude pour répondre à leurs besoins essentiels et au commerce électronique.
L'approche de Square consiste à permettre des paiements rapides, faciles et sécurisés avec des prix clairs. Tous les clients détaillants et mobiles obtiennent un lecteur de carte Square Chip gratuit pouvant être utilisé pour glisser des cartes. Les PME qui souhaitent passer au paiement sans contact peuvent opter pour un Reader à 49 $ facilitant ces transactions. Il existe également des options pour monter un iPad Apple en tant que solution de point de vente permanente ou un registre carré tout-en-un intégrant un écran, un socle et des solutions orientées client pour les glissements / taps / dips de cartes. Square coche toutes les cases pour la plupart des utilisateurs. Parmi les autres solutions de PDV intégrées conçues pour répondre aux besoins des PME, notons Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify et Vend.
Solutions de paiement en ligne pour les entreprises de commerce électronique
Le commerce électronique offre d’énormes possibilités aux entreprises en ligne vendant des biens et des services sur un marché mondial. Grâce à des solutions telles que PayPal, les obstacles tels que la distance et l'emplacement sont surmontés. Les entreprises peuvent désormais opérer à l'échelle mondiale, tout en évitant aux acheteurs de se lancer dans des opérations bancaires pour payer des biens et des services. Les consommateurs apprécient la flexibilité et la commodité des achats en ligne. Par conséquent, les ventes au détail en ligne atteignent un niveau record. Selon Statista, pour le quatrième trimestre de 2018, le commerce électronique représentait 11, 2% du total des ventes au détail, soit 514 milliards de dollars, soit la plus forte part jamais enregistrée.
Il existe différentes options de paiement en ligne spécifiques à certains pays et à certains pays, voire spécifiques à des sites Web de commerce électronique particuliers. Par exemple, considérons Etsy, un portail de commerce électronique proposant des objets artisanaux et des antiquités. Etsy a créé sa solution Etsy Payments qui peut être intégrée dans les magasins de ses clients. Paiements Etsy offre à ses clients de nombreuses options, notamment les cartes Apple Pay, PayPal et Etsy. Les utilisateurs d'Etsy Payments voient leurs ventes augmenter de 49% par rapport aux magasins qui n'utilisent qu'une seule option de paiement en ligne.
Les services de passerelle de paiement offrent aux acheteurs de multiples façons de payer. Ils augmentent également les possibilités pour les clients d’appuyer sur la gâchette avant de changer d’avis. Le choix d’une passerelle de paiement pose cependant des problèmes. Les PME doivent choisir les options de paiement les mieux adaptées aux besoins de leurs clients potentiels. Il convient de prendre en compte les frais de vente au détail et en ligne associés, ainsi que la capacité de traiter des paiements internationaux ou une assistance multidevises.
"La plupart des banques n'offrent pas de paiements internationaux à leurs clients PME, mais il existe un large éventail de Fintech que les PME peuvent utiliser pour les paiements en devises", a déclaré Hines. "Même si la PME n'a besoin d'effectuer qu'un paiement occasionnel en devises (FX), certains fournisseurs de technologie financière sont ravis de répondre à ce besoin."
Les entreprises doivent également veiller à ce que les passerelles de paiement qu'elles choisissent puissent adhérer aux réglementations de conformité à la norme PCI DSS (Payment Data Industry Standard) et utiliser les méthodes de sécurité nécessaires pour prévenir la fraude.
Les paiements mobiles fusionnent commodité et sécurité
Les paiements mobiles ou les paiements sans argent et sans contact via des smartphones et des smartwatches ne sont pas seulement pratiques pour les acheteurs et les commerçants, ils sont naturellement plus sûrs que les cartes de débit et de crédit. Les téléphones intelligents intègrent des solutions biométriques telles que des capteurs d'empreintes digitales et de reconnaissance faciale, plus difficiles à pirater que les numéros d'identification personnel (PIN) ou les mots de passe. L'utilisation de jetons anonymisés, qui sont des numéros de carte de crédit cryptés et utilisables pour une transaction, sécurise les transactions avec des données difficiles à capturer ou à cloner et dissuade la fraude.
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De nombreuses solutions de paiement mobile offrent des moyens polyvalents d’envoyer de l’argent aux particuliers et aux entreprises. Les solutions de paiement mobile telles que Venmo, un choix du choix des rédacteurs PCMag et un choix «Meilleur de l'année» pour 2018, facilitent les transactions de personne à personne. Venmo, qui appartient à PayPal, apporte aux paiements mobiles une facilité d’utilisation, une ludification et un sens de l’amusement. C'est également une plate-forme largement acceptée et de confiance. Pour approfondir vos connaissances sur ce service, lisez cette histoire pour apprendre à utiliser Venmo.
Pour les utilisateurs qui ne souhaitent pas exposer leurs cartes de crédit ou ne se sentent pas en sécurité en utilisant leur carte de débit pour les paiements mobiles ou peer-to-peer (P2P), il existe diverses options dont la popularité peut varier en fonction du pays ou du quartier où ils se trouvent. sont utilisés. Cela inclut Zelle, qui fonctionne dans de nombreuses applications bancaires et envoie de l'argent directement sur le compte bancaire du bénéficiaire. Zelle a commencé par être un moyen simple et intelligent d'envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Zelle cherche maintenant à se développer en tant que solution pour les PME, ce qui pourrait en faire un autre concurrent viable pour Venmo. "Les fintech commencent avec une approche" mobile d’abord "tandis que les banques ont du mal à adapter leurs solutions et politiques existantes afin de servir efficacement les petites entreprises", a déclaré Hines. Pour les PME et les startups, l’adoption d’une approche similaire axée sur le mobile d’abord est particulièrement utile car elle implique un coût initial inférieur.
Les PME et les startups ont un large éventail de solutions de paiement à considérer en fonction de la nature de leur activité ainsi que des méthodes les plus adaptées à leurs utilisateurs et à leurs clients. "Les PME doivent s'instruire", a déclaré Hines. "Ils doivent prendre en compte ce dont leur modèle commercial a besoin pour réussir: paiements en temps réel pour les employés contractuels, paiements internationaux pour les fournisseurs ou paiement traditionnel de factures professionnelles avec le détail des factures."
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