Préparez-vous à être ennuyé par ces nouveaux jetons de carte de crédit | evan dashevsky

Suivant l’initiative de l’Europe, les États-Unis sont en train de passer des cartes de crédit basées sur des bandes magnétiques aux cartes basées sur des puces intégrées, appelées technologie EMV. Peut-être avez-vous reçu récemment de nouvelles cartes de crédit avec des puces intégrées sans savoir pourquoi? Eh bien voilà.

En plus de l’émission de nouvelles cartes et de nouveaux terminaux de paiement (points de vente), il existe un nouvel ensemble de règles de vente au détail qui devraient accélérer cette transition. Jusqu'à la semaine dernière, la responsabilité de la fraude par carte de crédit était uniquement supportée par les émetteurs (ne vous inquiétez pas, ils ne souffraient pas), mais cette responsabilité incombera désormais aux détaillants qui négligent d'utiliser un lecteur de puce sur une puce. carte activée.

L'expérience d'autres pays a montré que la technologie des puces est en effet beaucoup moins piratable que les bandes magnétiques. Mais si EMV est sans conteste plus sûr que les aimants (dont la nature reste mystérieuse pour beaucoup), il n’est en aucun cas hermétique: des voleurs dédiés ont déjà trouvé leur chemin dans le système. De plus, les puces n'offrent aucune sécurité pour les données financières déjà stockées dans le système d'un détaillant, et ne vous protègent pas du tout lors des achats en ligne. Cependant, bien qu’ils ne soient pas totalement infaillibles, la plupart des experts en sécurité estiment qu’il s’agit là d’une initiative intelligente.

En ce qui concerne les consommateurs, les nouvelles cartes fonctionnent comme les cartes de crédit traditionnelles. La seule différence réelle est qu'au lieu de les faire glisser dans un lecteur allongé, vous les insérez dans une fente étroite et attendez qu'ils fassent leur travail. Et voilà un point important qui devrait être inclus dans la conversation: cette nouvelle technologie plus performante ajoutera très certainement du temps supplémentaire à votre expérience de départ en caisse.

J'ai récemment commencé à utiliser des transactions par puce et je peux confirmer que le processus de vérification de la solvabilité prend maintenant un peu plus de temps qu'il y a quelques semaines. Pas beaucoup plus longtemps, loin de là: cela ajoute 7 secondes supplémentaires. Pour la plupart des gens, ce temps supplémentaire aura du mal à atteindre le seuil d’obstacle. Cependant, il sera intéressant de voir comment les consommateurs américains réagiront à ce nouveau ralentisseur temporel dans leur vie quotidienne.

La plupart des gens n’ont eu qu’une seule expérience technologique: elle devient de plus en plus efficace, de plus en plus rapide. Cette transition vers la technologie EMV sera un cas rare dans lequel une technologie nouvelle (et supposée supérieure) créera une plus grande barrière entre elles et une gratification instantanée. Cette transition signifie que vous passerez bientôt plus de temps aux caisses, que vous discuterez avec le caissier et que vous prenez plus de temps pour attirer votre attention sur la prochaine chose que vous devez faire.

La plupart des gens ne remarqueront pas la différence. Toutefois, dans les pharmacies de New York, où règnent déjà l'inefficacité et la frustration, tout délai supplémentaire sera amplifié. Ce n'est pas comme ça que nous sommes habitués au travail.

Et ce très léger obstacle peut affecter le comportement des consommateurs. Exemple rapide: L’un de mes développements préférés au cours des dernières années a été la manière dont les cartes de crédit et les détaillants ont évité de signer un reçu pour de petits achats. Cela a supprimé, au plus, 15 secondes de la transaction. Cependant, ce petit pas vers la transparence m'a rendu beaucoup plus disposé à payer pour des choses avec ma carte de crédit. La commodité est la clé.

Je ne préconise pas le rejet des cartes EMV. Loin de là. Mais je pense que ce délai supplémentaire entraînera une autre longue transition: les paiements mobiles. Les Américains ont plus d'options que jamais pour mettre de côté leurs cartes physiques et payer pour tout ce qu'ils ont avec leur téléphone: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, sans oublier les nombreuses applications de paiement spécifiques aux détaillants. En plus d'offrir des transactions transparentes, les paiements par smartphone sont, dans de nombreux cas, beaucoup plus sécurisés que l'utilisation d'une carte de crédit physique.

Bien que la technologie de paiement mobile n'ait pas encore beaucoup touché le public (du moins pas aux États-Unis), elle représente l'avenir. Même si vous n'utilisez pas encore votre smartphone pour les paiements, il est probable que vous utilisiez déjà déjà des paiements mobiles. Si vous possédez une voiture, vous êtes probablement inscrit dans une agence régionale de perception de péage électronique telle que E-ZPass ou FasTrak. Dans ce cas, votre trajet est votre carte de crédit. Pouvez-vous imaginer revenir à un système de paiement par laissez-passer?

Si l'utilisation d'une carte de crédit physique devient d'autant plus agaçante grâce à EMV, nous ne faisons que hâter la mort inévitable des cartes de crédit physiques. Et c'est une bonne chose. Ainsi, plutôt que d'être ennuyés par le temps supplémentaire passé à la caisse, nous devrions leur être reconnaissants - ils peuvent être la chose qui nous pousse vers un chemin qui attend depuis longtemps.